Мы подберем для вас лучшее финансирование недвижимости в Германии

aktuelles Zinstableau

Nach Klick auf "Meine Konditionen berechnen" können Sie Ihren Kaufpreis, PLZ und Eigenkapital verändern, um ein individuelles Zinstableau zu berechnen.

Schonen Sie Ihr Eigenkapital! Bewahren Sie Liquidität!

Eigenkapital^[1] ist ein wertvolles Gut, das man nicht leichtfertig verplempern sollte.
Was weg ist, ist weg. Und es fehlt vielleicht für die nächste Finanzierung oder Instandhaltung.

Wir empfehlen 100%-Finanzierungen^[2].
Sogar Vollfinanzierungen^[3] inklusive der Nebenkosten sind oft möglich, allerdings sind diese teurer.

Finanzieren Sie mit weniger Eigenkapital^[1] und mehr Fremdkapital^[4], trotz höherem Sollzins!
Minimieren Sie die Rate durch minimale Tilgung!
Denken Sie an die Zukunft!
Vielleicht wollen Sie in ein paar Jahren eine weitere Immobilie kaufen?
Eine unzureichende Haushaltsrechnung ist das größte Problem für Finanzierungen oder Ratenkredite.
⇒ Verderben Sie sich nicht durch eine hohe Rate für die nächsten 10 Jahre Ihre Finanzierbarkeit!
Freiwillig mehr zurückzahlen zahlen geht (fast) immer, weniger zahlen nimmer.
- Sie haben zwar alternativ die Möglichkeit, durch den Einsatz von mehr Eigenkapital die Konditionen einer Immobilienfinanzierung zu verbessern oder überhaupt erst eine Finanzierung zu ermöglichen.
- Doch statt Ihr wertvolles Eigenkapital zur Verbesserung der Konditionen zu verwenden, könnten Sie es in eine alternative Anlage mit hoher Rendite^[5] und hoher Liquidität^[6] investieren.

Die Inflation^[1] arbeitet für Sie. Während sich der Wert der Immobilie erhöht, verringert sich der Wert der Restschuld.

Eine Restschuld von 100.000 € in 10 Jahren entspricht
- bei einer Inflation von 2% einem heutigen Wert von 82.000 €.
- Bei einer Inflation von 3% sind es heute 74.000 €,
- bei einer Inflation von 4% sind es heute 67.000 €,
- und bei einer Inflation von 5% nur 61.000 €.
Um den Effekt der Inflation maximal zu nutzen und um Eigenkapital zu schonen, sollte man während der Laufzeit idealerweise nur die Zinsen bezahlen, ohne zu tilgen. Leider ist das in Deutschland nicht (mehr) möglich, und Banken verlangen einen Tilgungsersatz^[7] als Sicherheit, der dazu dient, dass das Darlehen auch tatsächlich zurückbezahlt werden kann.
je weniger und langsamer sie zurückzahlen, desto länger ist die Laufzeit. Ideal wäre eine unendliche Laufzeit (Kredit nie zurückzahlen).
Zahlen Sie nur dann freiwillig schneller und mehr zurück, wenn Sie keine bessere Anlagemöglichkeit für Ihr Geld haben.
Eine möglichst lange Laufzeit ist kein Nachteil, sondern oft ein Merkmal einer cleveren Finanzierung.
Lassen Sie sich nicht durch die "hohen Gesamtzinsen über die Laufzeit" vom rechten Weg abbringen. Wenn Sie zukünftige Zahlungen und den Einfluss der Inflation richtig bewerten wollen, dann müssen Sie den Nettobarwert^[8] zukünftiger Zahlungen zum heutigen Zeitpunkt ermitteln: Was haben zukünftige Zahlungen heute für einen Wert?
Das mag nicht intuitiv sein. Es ist aber die beste Möglichkeit, Finanzierungen über einen Zeitverlauf zu bewerten.
Vereinfacht: Wenn Sie Ihr Eigenkapital mit einer besseren Rendite anlegen können, als Sie für die Zahlung von Raten zahlen, egal ob Zinsen oder Tilgung, dann nutzen Sie das Fremdkapital^[4].

Um Baukredite vergeben zu können, besorgen sich Banken das nötige Geld oft über sogenannte Pfandbriefe. Der Chart zeigt genau diese „Einkaufspreise“ der Banken. Das ist wichtig, denn die Zinsen für Baufinanzierungen entwickeln sich nahezu parallel zu dieser Kurve.

На доступность и условия финансирования влияет множество факторов

Нажмите здесь: Факторы, влияющие на финансирование

Дата рождения ⇒ возраст ⇒ дата окончания срока действия, дата выхода на пенсию
Доходы и расходы ⇒ Бюджетный отчет, который должен быть положительным после финансирования. Чем больше положительный показатель, тем лучше условия. Также учитывается количество детей и количество автомобилей в семье.
Кредиты в рассрочку ⇒ Некоторые банки отказываются предоставлять финансирование по достижении определенного количества текущих кредитов. Платежи по кредитам в рассрочку влияют на Бюджетный отчет.
Воспользуйтесь нашим предложением о пересмотре сроков погашения существующих рассроченных кредитов, если это необходимо, чтобы сократить количество кредитов или снизить размер взносов за счет увеличения срока.
Трудовые отношения ⇒ фрилансеры или самозанятые получают худшие условия;
Безработица, временная занятость или испытательный срок являются проблематичными.
почтовый индекс ⇒ Многие банки предоставляют финансирование только в своих регионах.
Использование недвижимости:
- Для собственного использования можно использовать выгодные программы KfW. Финансирование при небольшом собственном капитале также проще для владения недвижимостью, чем для сдачи в аренду.
- Многие банки требуют больше собственного капитала для аренды. Часто финансируется только до 90 % или 100 % стоимости покупки.
  Необходимо указать планируемый доход от аренды, поскольку он влияет на Бюджетный отчет
Жилая площадь: маленькие квартиры часто не финансируются вообще или стоят дороже. Они часто требуют больше собственных средств. Разные банки устанавливают разные ограничения: 30 м², 40 м², 45 м², 55 м².

Вложенный капитал имеет очень большое влияние:

"100 %" относится к цене покупки.
Дополнительные расходы (налог на передачу земли x % + нотариус / земельный кадастр 2 % + агент по недвижимости y %) должны быть оплачены из собственного капитала, если это возможно.
Финансирование свыше 100 % (т. е. включая дополнительные расходы) предлагается лишь некоторыми банками и проверяется отдельно. Банки более строги к планируемой сдаче в аренду, чем к проживанию владельца.

Sollzinsbindungszeit (SZB) = Период финансирования с фиксированной процентной ставкой
Это период, на который вы и банк связаны процентной ставкой.

В Германии "стандартный" срок действия SZB составляет 10 лет.
Вы всегда можете расторгнуть договор по истечении 10 лет, даже если SZB действует дольше.
Возможны более короткие SZB. Многие банки не очень любят их, так как они сокращают срок, в течение которого финансирование должно окупиться для банка. Несмотря на то, что SZB сроком менее 10 лет могут быть дешевле, чем SZB сроком на 10 лет, они часто оказываются дороже.
SZB со сроком действия более 10 лет стоят дороже: Заемщики могут расторгнуть договор через 10 лет, банки же привязаны к более длительному сроку SZB. Поскольку более длинные SZB стоят дороже, должны быть веские причины для их согласования: Гарантия процентной ставки на весь срок или страх, что новая проверка кредитоспособности может оказаться отрицательной после окончания срока действия SZB и перехода в другой банк.

Если вы хотите (или нуждаетесь) в модернизации своего жилья, воспользуйтесь калькулятором реконструкции KfW, чтобы узнать, что вам нужно.

Мы пока не можем предложить консультацию по защите активов от принудительной модернизации, навязанной государством, а только по финансированию. Подумайте о модернизации и профинансируйте ее при покупке недвижимости. Позже и отдельно это будет сложнее и дороже.

Поскольку главное преимущество финансирования недвижимости заключается в возможности наращивать активов / имущество за счет малого собственного капитала и как можно большего долга, я являюсь сторонником как можно меньшего собственного капитала и низкой погащения. Иногда более высокая погащение может иметь смысл, например, если финансирование должно быть завершено к моменту выхода на пенсию, чтобы предотвратить отрицательный счет за квартиру после выхода на пенсию.

Право на необязательное специальное погашение иногда включено в условия, иногда оплачивается дополнительно (худшие условия). Будучи владельцем большого заемного капитала, я предпочел бы сохранить свой капитал, чем добровольно выплачивать больше, чем необходимо.

Сохраните ценный капитал:
Кроме того, если у вас слишком много собственного капитала и есть идея использовать внеплановые погашения, я могу помочь вам инвестировать ваш капитал с большей доходностью, чем вы сэкономите на выплате процентов при использовании внеплановых погашений:
⇒ Autoselect - powered by MorgenFund

Поиск и нахождение недвижимости в Германии

Нажмите здесь: Метапоиск общедоступных объектов недвижимости в Германии (порталы, газеты, объявления), с указанием рыночной стоимости и истории предложений - бесплатно для наших клиентов

С помощью нашего поиска мы предлагаем вам самый большой охват рынка в Германии:
недвижимость из 50+ газет, бирж объявлений и порталов недвижимости.
В среднем вы найдете недвижимость в 4 раза быстрее с помощью нашего поиска, чем с помощью аналогичных решений.
Для более чем 340 000 квартир и домов, размещенных в Интернете, рыночная стоимость рассчитывается автоматически в соответствии с банковским стандартом Sprengnetter.
История предложений с предыдущими ценами (когда объект предлагался и по какой цене?) ⇒ Это дает вам больше уверенности в решении о покупке и более справедливые цены.
Бесплатно для наших клиентов.

Нажмите здесь! Отправьте запрос на эксклюзивный поиск.

О нас: Görtz-Baufinanz

Germo Görtz, Berlin

Предоставление кредитов на недвижимость и кредитов в рассрочку.
Дом в качестве залога.
Управление активами с помощью ETF.
Мы говорим по-русски. (Я учился и работал в России.)

Запишитесь на бесплатную консультацию онлайн (Нажмите здесь!)

Wir sprechen Deutsch. Мы говорим по-русски. We speak English.

Финансирование иностранцев, у которых есть только вид на жительство (Aufenthaltserlaubnis)

Мы также можем финансировать иностранцев, не являющихся гражданами ЕС, у которых есть только вид на жительство (Aufenthaltserlaubnis). Это может быть дороже, чем в других банках. Но лучше быть немного дороже, чем не быть вообще.

Каковы преимущества финансирования с помощью Goertz-Baufinanz?

Нажмите здесь: Почему Görtz-Baufinanz?

Получение кредита на недвижимость:
будь то строительство с нуля или покупка уже готового объекта - мы поможем Вам реализовать ваши мечты по самым лучшим ценам.
Экономьте больше денег:
более выгодные кредиты по сравнению с кредитами, полученными непосредственно в банке.
Высокий процент успеха:
при посредничестве в финансировании недвижимости.
Вероятность получения финансовых обязательств значительно выше при наличии финансового брокера.
Индивидуальные консультации:
Мы уделим время вашим заботам и окажем поддержку в поиске и финансировании жилой недвижимости.

Финансирование для иностранцев, не являющихся гражданами ЕС

Иностранцам, как правило, требуется вид на жительство для въезда и проживания. Закон о пребывании предусматривает в общей сложности семь различных видов на жительство:

Aufenthaltserlaubnis
Blaue Karte EU
ICT-Karte
Mobiler-ICT-Karte
Erlaubnis zum Daueraufenthalt – EU
Niederlassungserlaubnis
Visum

Как правило, иностранцам из стран, не входящих в ЕС, для получения финансирования требуется разрешение на поселение (Niederlassungserlaubnis) или, по крайней мере, Голубая карта (Blaue Karte EU, Blue Card).

Если не оговорено иное, обработка финансовых документов осуществляется бесплатно. Исключение составляют специальные документы, например, выписки из земельного кадастра, если мы должны получить их за плату.

Что говорят наши клиенты

Почему именно финансирование недвижимости?

Нажмите здесь: Почему именно финансирование недвижимости?

Мой первый основной бизнес, IT-консалтинг AISBERG, на 100% зависит от технологий Microsoft. После того как несколько лет назад я на собственном опыте убедился, как крупные корпорации, включая Microsoft, ведут себя на некоторых рынках, как "санкции" и отказ от технологий используются в качестве экономического оружия в войне против других стран, я решил уменьшить свою зависимость от Microsoft. Как der-Immobilien-Investor, я давно интересуюсь инвестициями в недвижимость с использованием заемного капитала. Так финансирование строительства и инвестиции в недвижимость стали моей второй основной деятельностью в тесном сотрудничестве с опытными профессионалами.

Накопление активов за счет инвестиций в недвижимость с использованием заемного капитала
Оценка эффективности и моделирование инвестиций в недвижимость
Vergleiche von Investitions- und Finanzierungsszenarien mit Power BI
Германия по-русски на ru-geld.de

1. Inflation: Unter einer Inflation (lateinisch inflare, "aufblähen", "anschwellen lassen"; oder Preissteigerung, Teuerung) wird in der Volkswirtschaftslehre und Wirtschaft der Anstieg einzelner Preise oder des Preisniveaus in einem Staat innerhalb eines bestimmten Zeitraums verstanden, ohne dass dies auf Mengen- oder Qualitätsveränderungen der Güter und Dienstleistungen zurückzuführen ist. Sofern die Preise in einer Volkswirtschaft fallen, spricht man von Deflation, bleiben sie konstant von Preisniveaustabilität.

1. Eigenkapital: im Gegensatz zum Fremdkapital jene Mittel, die von den Eigentümern einer Unternehmung zu deren Finanzierung aufgebracht oder als erwirtschafteter Gewinn im Unternehmen belassen wurden (Selbstfinanzierung)

2. 100 % Finanzierung: Die 100 % beziehen sich auf den Kaufpreis, nicht auf den Kaufpreis inklusive Nebenkosten. Kaufpreis = 100 %. Korrekter ist: Beleihungswert = 100 %. Der maximale Beleihungswert einer Immobilie ist der Kaufpreis. Daher ist es sinnvoll, für eine Erhöhung des Beleihungswerts die Maklerprovision in den Kaufpreis hineinzuverlagern, statt sie separat zu bezahlen. Eine Finanzierung inklusive Nebenkosten ist eine Vollfinanzierung. Da die Nebenkosten oft pauschal mit 10 % angenommen werden, gibt es für die Vollfinanzierung auch den Begriff "110 % Finanzierung". Wertsteigernde Modernisierungen können den Beleihungswert über den Kaufpreis hinaus erhöhen.

3. Vollfinanzierung: Eine Finanzierung der Immobilie inklusive Nebenkosten ist eine Vollfinanzierung. Da die Nebenkosten oft pauschal mit 10 % angenommen werden, gibt es für die Vollfinanzierung auch den Begriff "110 % Finanzierung". Denn die 100 % beziehen sich auf den Kaufpreis / Beleihungswert, nicht auf den Kaufpreis inklusive Nebenkosten. Kaufpreis = 100 %

4. Fremdkapital: ist ein Kredit, der von Dritten bereitgestellt wird und vom Kreditnehmer zurückgezahlt werden muss.

5. Rendite: gesamter Ertrag aus einer Investition

6. Liquidität: bezeichnet die Fähigkeit eines Unternehmens oder einer Einzelperson, kurzfristige Verbindlichkeiten problemlos und fristgerecht zu begleichen. Sie spiegelt wider, wie schnell und effizient Vermögenswerte in Zahlungsmittel umgewandelt werden können, ohne dabei signifikant an Wert zu verlieren.

7. Tilgungsersatz, Tilgungssurrogat: für ein Darlehen wird eine Tilgungsaussetzung vereinbart. Das geliehene Geld muss auch hierbei zurückgeführt werden. Die Bank verlangt andere Sicherheiten, wie Ansprüche auf Bausparverträge, Kapitallebensversicherungen o. a. Die zum Zeitpunkt der Zuteilung zur Verfügung stehende Summe löst das Darlehen ganz oder teilweise ab.

8. Nettobarwert, Kapitalwert, englisch net: present value (NPV): eine betriebswirtschaftliche Kennzahl der dynamischen Investitionsrechnung, er wird zur Beurteilung der Wirtschaftlichkeit von Investitionen ermittelt. Der Nettobarwert ist der Barwert aller mit der Investition verbundenen Ein- und Auszahlungen über den zu erwartenden Nutzungszeitraum der Investition. Dabei wird ein Diskontierungszinssatzes angewendet, denn Zahlungsflüsse in der Zukunft haben einen anderen Wert, als Zahlunsflüsse heute. Die Investition ist wirtschaftlich, wenn dieser Barwert positiv ist. Betrachten Sie den Kauf einer Immobilie als Investition und berücksichtigen zukünftige Zahlungen.